Le président Donald Trump montre à la foule un décret qu’il vient de signer lors d’un rassemblement électoral au Pinnacle Bank Expo Center à Grand Island, Nebraska, le 5 octobre 2026.
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Le président Donald Trump a signé un décret visant à réduire les coûts hypothécaires alors que la hausse des taux d’intérêt et de l’inflation rendent l’accession à la propriété moins abordable.
L’ordonnance, intitulée « Diminuer les coûts du logement pour le peuple américain », ordonne aux agences fédérales d’annuler de manière proactive l’assurance hypothécaire sur les futurs prêts éligibles et d’étendre un programme visant à rendre le refinancement moins cher, entre autres actions.
Dans un article X publié jeudi, le directeur de l’Agence fédérale de financement du logement, Bill Pulte, a déclaré que “des millions d’Américains économiseront des milliers et des milliers de dollars”.
Mais il est difficile de connaître l’impact futur sur les consommateurs sans plus de détails, selon Keith Gumbinger, vice-président du site Web hypothécaire HSH.
Le décret de Trump intervient moins de deux semaines avant les élections de mi-mandat du 3 novembre, la hausse des coûts et l’abordabilité du logement étant une préoccupation majeure des électeurs. Il s’appuie sur des ordonnances précédentes visant à empêcher les entreprises de Wall Street d’acheter des maisons unifamiliales, entre autres actions.
L’accession à la propriété est devenue moins abordable ces dernières années. En 2025, le paiement mensuel d’un prêt hypothécaire à taux fixe sur 30 ans sur une maison au prix médian représentait environ 33 % du revenu familial médian, contre 26 % en 2022, selon la dernière enquête de la Réserve fédérale sur les finances des consommateurs publiée début octobre.
Que vous soyez propriétaire actuel ou futur acheteur, voici quelques-uns des éléments clés à savoir sur le nouveau décret.
Modifications de l’assurance hypothécaire
Les prêts conventionnels – prêts hypothécaires non assurés ou garantis par des programmes du gouvernement américain – nécessitent généralement une assurance hypothécaire privée, ou PMI, lorsqu’un acompte est inférieur à 20 % du prix d’achat de la maison. En revanche, les prêts hypothécaires de la Federal Housing Administration exigent une assurance hypothécaire sur tous les prêts.
Le décret de Trump ordonne à la FHFA de créer un programme pilote qui annule « de manière proactive » l’assurance hypothécaire des emprunteurs éligibles une fois que la valeur nette de leur logement atteint un certain seuil, selon la Maison Blanche. Cela s’appliquerait aux prêts hypothécaires émis après le lancement du programme pilote.
Actuellement, les emprunteurs de prêts conventionnels peuvent généralement supprimer le PMI une fois que le solde de leur prêt est inférieur à 80 % du prix d’achat ou une fois qu’ils ont atteint 20 % de fonds propres, selon Fannie Mae. Une fois que votre solde atteint 80 % de la valeur d’origine, vous pouvez demander à votre gestionnaire de prêt si vous êtes éligible à la suppression du PMI, ou il peut le supprimer automatiquement lorsque votre solde atteint 78 % de la valeur d’origine.
Dans un communiqué publié jeudi, Seth Appleton, président des assureurs hypothécaires américains, une organisation professionnelle du secteur, a déclaré : « Nous saluons l’accent mis par le président sur la réduction des coûts pour les futurs propriétaires, et le secteur de l’assurance hypothécaire privée est fier d’avoir déjà atteint cet objectif.
En règle générale, le coût du PMI peut représenter 0,2 % à 2 % du prêt par an, mais varie en fonction du montant de votre mise de fonds, de votre cote de crédit, du montant emprunté et d’autres facteurs, selon Fannie Mae.
Par exemple, si vous avez acheté une maison de 600 000 $ avec une mise de fonds de 10 % et un prêt hypothécaire à taux fixe sur 30 ans à 7,3 %, votre assurance hypothécaire mensuelle pourrait être de 351 $, selon un calculateur hypothécaire privé de Freddie Mac.
“La plupart des prêts hypothécaires (…) sont porteurs d’un indice PMI à l’heure actuelle, en particulier compte tenu de l’évolution des prix de l’immobilier et des acomptes aussi faibles qu’ils l’ont été ces dernières années”, a déclaré Gumbinger.
Au cours du deuxième trimestre 2026, la mise de fonds médiane s’élevait à 13,7 % du prix d’achat de la maison, soit 27 100 $, selon un rapport de septembre de Realtor.com.
Coûts de refinancement hypothécaire
Le décret de Trump vise également à réduire les coûts de refinancement hypothécaire en rendant permanent le programme pilote de la FHFA qui supprime la police d’assurance titres du prêteur et permet des « alternatives plus rentables », selon la Maison Blanche.
“Je ne sais pas si cela changera nécessairement la donne en termes de coût du logement, qui est actuellement dicté par le prix de l’immobilier et les taux hypothécaires”, a déclaré Gumbinger. “Mais vous savez, chaque petit geste aide certainement.”
Au 23 octobre, les taux d’intérêt hypothécaires pour les prêts hypothécaires à taux fixe sur 30 ans étaient de 7,32 %, selon Freddie Mac, et la demande de refinancement était en baisse de 59 % à la mi-octobre, par rapport à la même semaine de l’année précédente.
Initialement prévu jusqu’en novembre 2027, le projet pilote de la FHFA avait une « portée limitée », pour les refinancements avec un ratio prêt/valeur inférieur à 80 %, dans une poignée d’États, a déclaré l’ancienne directrice de la FHFA, Sandra Thompson, lors d’une audience au Congrès en avril 2024.
Thompson a estimé que les consommateurs pourraient économiser de 500 à 1 500 dollars en frais de clôture pour les prêts vendus dans le cadre du programme pilote.
Rendre le programme permanent pourrait sauver les emprunteurs, car la police d’assurance titres du prêteur, qui est généralement requise pour les nouveaux prêts et les refinancements, “a toujours été assez coûteuse”, a déclaré Gumbinger.
Les frais du prêteur liés aux titres et à l’assurance titres représentent généralement la plus grande part des frais de clôture d’un prêt hypothécaire, selon un rapport de l’Urban Institute de 2025.
